청년도약계좌 신청 방법! 5년 후 얼마나 받을까?

청년도약계좌는 2023년부터 도입된 청년 자산 형성 지원 제도로, 일정 금액을 매달 저축하면 정부에서 최대 월 70만 원까지 매칭 지원해주는 제도입니다.
 
2025년 현재, 가입 대상은 근로 또는 사업소득이 있는 19~34세 청년이며, 개인 소득 및 가구 소득 기준을 만족해야 신청할 수 있습니다.
 

 

📋 목차

• 청년도약계좌란?
• 신청 자격 및 조건
• 신청 방법과 절차
• 정부 지원금과 이자 계산
• 5년 후 수령 예상 금액
• 주의사항 및 해지 시 불이익
• FAQ

청년도약계좌란?

 
이 계좌의 가장 큰 장점은 정부 지원금 + 이자 + 비과세 혜택을 한 번에 누릴 수 있다는 점입니다. 따라서 5년간 꾸준히 납입하면 목돈 마련이 가능하며, 주거 자금, 결혼 자금, 창업 자금 등 다양한 목적에 활용할 수 있습니다.
 
특히 고정 수입이 적은 청년에게는 매우 유리한 자산 형성 수단으로, 단순한 저축과는 차별화된 복리 혜택까지 제공된다는 점에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 현재 은행권에서도 다양한 상품이 연계되어 운영 중이며, 가입률도 해마다 증가하고 있습니다.
 
제도 시작 이후 이미 수많은 청년이 안정적인 미래 설계를 위해 청년도약계좌를 선택하고 있습니다. 나도 직접 신청해봤는데, 생각보다 절차가 간단해서 누구나 도전해볼 수 있겠다는 생각이 들었어요.
 

📊 청년도약계좌 핵심 요약표

항목	내용
가입 대상	만 19세~34세, 근로 또는 사업소득자
소득 기준	개인 연소득 7500만 원 이하
가구 기준 중위소득	180% 이하
지원 금액	월 최대 70만 원(본인 저축 포함)
운영 기간	5년 만기

 
위와 같이 조건이 맞는다면 꼭 한 번 도전해보는 것이 좋습니다. 특히 2025년 기준으로 지원 한도와 혜택이 점점 확대되는 추세이기 때문에, 지금이 신청하기에 좋은 시기라고 할 수 있습니다.

2025년 신청은 아래 공식 사이트에서 가능합니다.

정부24 홈페이지에서 정보 확인하기

 

신청 자격 및 조건

 
청년도약계좌를 신청하려면 몇 가지 기준을 만족해야 합니다. 2025년 기준으로 연령, 소득, 가구 기준</strong이 명확하게 정해져 있어요. 이를 잘 확인한 뒤 본인이 해당되는지 체크하는 것이 가장 중요합니다.
 
연령 조건은 만 19세 이상 34세 이하입니다. 다만, 병역 이행자의 경우 복무 기간만큼 상한 연령이 연장돼 최대 만 39세까지도 가능하니 참고하세요. 단, 신청일 기준 나이여야 하며, 올해 중 만 35세가 되는 경우에는 신청이 제한될 수 있습니다.
 
두 번째로 중요한 것이 개인 소득 기준이에요. 2025년 현재 기준으로 근로 또는 사업소득이 연 7,500만 원 이하이어야 합니다. 아르바이트나 프리랜서 수입도 가능하지만, 일정한 소득으로 증빙이 되어야만 신청이 가능합니다.
 
마지막으로 가구 기준 중위소득도 중요한데요, 가구 전체의 소득이 기준 중위소득의 180% 이하일 때 신청할 수 있습니다. 예를 들어 3인 가구 기준으로 월 842만 원 이하라면 조건에 부합합니다. 이는 건강보험료 납부액이나 소득금액 증명서로 증명해야 하며, 부모님과 같이 사는 청년들도 반드시 가구소득을 기준으로 판단되니 주의해야 해요.
 
이 외에도 기존에 청년희망적금이나 청년내일저축계좌 등에 가입했던 이력이 있다면, 중복 가입 여부를 확인해야 합니다. 현재는 중복 가입은 허용되지 않으며, 청년도약계좌 하나만 유지할 수 있어요. 병역 복무 기간은 별도로 연령 계산 시에만 반영되며 소득 산정에는 영향을 주지 않습니다.
 

🧾 청년도약계좌 신청 조건 요약

구분	내용
연령	만 19세 ~ 34세 (병역 복무 시 연장)
소득 기준	연 소득 7,500만 원 이하
가구 중위소득	180% 이하 (3인 기준 월 842만 원 이하)
중복 가입	다른 청년 자산형성 지원 상품과 중복 불가
증빙 방법	건강보험료, 소득금액증명원 등 필요

 
위 조건을 만족한다면, 바로 다음 단계로 넘어가 신청 절차를 진행하시면 됩니다. 특히 연소득 및 건강보험료 납부 이력은 정부 시스템에서 자동으로 조회되기도 하지만, 오류를 방지하기 위해 미리 증빙 자료를 준비하는 것이 좋아요.

 
 

신청 방법과 절차

 
청년도약계좌는 신청 과정이 복잡하지 않아 많은 청년들이 쉽게 도전할 수 있어요. 2025년 현재, 신청은 온라인 또는 은행 방문 두 가지 방식으로 할 수 있으며, 가장 많이 이용되는 방법은 온라인 신청입니다.
 
온라인 신청은 정부24(www.gov.kr) 또는 청년도약계좌 취급 은행(농협, 신한, 우리, 하나, 국민 등)의 인터넷 뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 가능합니다. 은행별 앱에서는 전용 상품 검색 후 ‘청년도약계좌 가입’ 메뉴로 쉽게 접근할 수 있어요.
 
먼저, 공동 인증서(구 공인인증서)가 필요하고, 본인인증을 마친 뒤 소득 및 가구 조건을 자동 조회하게 됩니다. 여기서 건강보험 자격득실 확인서, 소득금액증명원 등 추가 서류를 요구할 수 있으니, 미리 준비하면 더욱 원활하게 진행됩니다.
 
은행에 직접 방문해서 신청할 경우, 신분증과 함께 위의 서류를 지참해야 하며, 창구에서 자격 검토 → 서류 제출 → 가입 상담의 절차를 거치게 됩니다. 이때 전담 상담사가 개인 상황에 따라 적합한 저축 금액과 플랜을 안내해 주는 것도 장점이에요.
 
신청 기간은 연중 상시이지만, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있어요. 특히 상반기에는 신청자가 몰리는 경우가 많기 때문에 가능한 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
 
 

🗂️ 신청 절차 정리

단계	내용
1단계	공식 사이트 또는 은행 앱 접속
2단계	공동 인증서 로그인 및 본인 인증
3단계	소득 및 가구 기준 자동 조회
4단계	필요 시 추가 서류 업로드
5단계	신청 완료 및 계좌 개설

 
모든 절차가 끝나면, 해당 은행에서 본인의 계좌가 개설되며 매월 자동 이체로 납입하게 됩니다. 납입일은 본인이 지정 가능하며, 1일~25일 중 선택할 수 있어요. 또한, 납입 중 일시적 휴직이나 소득 중단 시에는 유예 신청도 가능하니 유동적인 플랜도 마련되어 있습니다.

 
 

정부 지원금과 이자 계산

 
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부 매칭 지원금과 복리 이자 혜택입니다. 단순히 본인이 저축한 금액만 쌓이는 것이 아니라, 매월 정부가 일정 금액을 추가로 적립해 주기 때문에 5년 뒤 받는 금액이 매우 커지게 됩니다.
 
2025년 현재 기준으로 최대 월 70만 원까지 적립 가능하며, 이 중 정부 지원금은 최대 4만~40만 원까지 차등 지원됩니다. 예를 들어, 월 40만 원을 저축하면 정부가 추가로 20만 원을 지원해 총 60만 원이 적립되는 방식이에요.
 
정부 지원금은 개인의 연소득 및 가구 중위소득 비율에 따라 달라지며, 중위소득 100% 이하인 경우 가장 많은 지원을 받을 수 있습니다. 반면 중위소득 140%를 넘는 경우에는 정부 매칭 지원이 줄어들 수 있어요.
 
또한, 계좌 이자는 비과세로 제공됩니다. 현재 기준으로 주요 시중은행의 청년도약계좌 기본 금리는 연 3.5% 수준이며, 복리 이자가 적용돼 만기 시 이자 수익도 쏠쏠합니다. 물론, 은행별로 이자율 차이가 있으므로 가입 전에 반드시 비교해보는 것이 좋습니다.
 
전체 금액은 정부지원금 + 본인 납입금 + 이자로 구성되며, 만기 후 일시 수령하거나 일부 분할 수령도 가능해요. 따라서 장기적으로 안정적인 자산을 형성하려는 청년에게 아주 유리한 구조입니다.
 

💸 지원금·이자 계산 예시

월 납입액	정부 지원금	총 월 적립액	5년 만기 예상 수령액
30만 원	20만 원	50만 원	약 3,200만 원
40만 원	25만 원	65만 원	약 4,100만 원
50만 원	20만 원	70만 원	약 4,500만 원

 
계산해보면 알 수 있듯이, 본인이 납입한 금액보다 훨씬 더 많은 금액을 수령할 수 있습니다. 특히 5년 동안 꾸준히 저축한다면, 정부 지원금과 복리 이자까지 합쳐서 최대 5천만 원 이상도 가능하다는 분석도 있어요.

 
 

5년 후 수령 예상 금액

 
청년도약계좌의 가장 매력적인 부분은 5년 뒤 만기 시 수령할 수 있는 금액이에요. 단순히 적금처럼 원금만 돌려받는 것이 아니라, 정부 지원금과 복리 이자까지 포함되어 있어 실제 수령액이 기대 이상입니다.
 
예를 들어, 월 50만 원씩 저축하면서 정부로부터 매달 20만 원의 지원을 받는다면 총 70만 원이 매달 적립됩니다. 이를 5년 동안 유지하면 총 4,200만 원이 적립되고, 여기에 은행 복리 이자까지 더하면 약 4,500만 원에서 4,800만 원 수준까지 받을 수 있어요.
 
소득 수준이 낮아 정부 매칭 지원이 높게 적용되는 청년이라면, 실제 수령 금액은 더욱 커집니다. 특히 중위소득 50~100% 구간의 청년은 매달 30만 원까지 정부에서 지원받을 수 있기 때문에, 5년 뒤엔 5천만 원 이상도 수령 가능하다는 계산이 나옵니다.
 
또한, 이 계좌는 비과세 혜택이 적용되므로, 이자에 대해 세금을 내지 않아 실 수령액이 더 높다는 점도 중요한 포인트입니다. 일반 적금과 비교했을 때 훨씬 유리한 조건이죠.
 
수령 방법도 다양합니다. 만기 후 일시 수령은 물론, 일정 금액을 분할해 매달 받는 것도 가능해요. 상황에 따라 창업, 결혼, 전세금 마련 등 다양한 목적에 맞춰 유연하게 사용할 수 있습니다.
 

📈 수령액 시뮬레이션

월 저축액	정부 지원금	총 5년 적립액	이자 포함 수령액
30만 원	20만 원	3,000만 원	약 3,250만 원
40만 원	25만 원	3,900만 원	약 4,250만 원
50만 원	20만 원	4,200만 원	약 4,600만~4,800만 원

 
위 시뮬레이션을 통해 알 수 있듯이, 청년도약계좌는 단순 저축 이상의 자산 형성 효과를 가져옵니다. 특히 정부 지원과 이자가 합쳐지면 청년층의 목돈 마련에 큰 도움이 되는 상품으로, 지금 준비하면 5년 후 확실한 차이를 느낄 수 있어요.

 
 

주의사항 및 해지 시 불이익

 
청년도약계좌는 혜택이 많은 제도이지만, 중도 해지 시 불이익이 생길 수 있어요. 5년이라는 기간 동안 꾸준히 유지하는 것이 핵심인 만큼, 가입 전에 유지 조건과 주의사항을 충분히 알고 있어야 해요.
 
가장 큰 불이익은 정부 지원금이 모두 환수된다는 점이에요. 즉, 중간에 계좌를 해지하면 지금까지 받았던 정부의 매칭금은 전액 반환해야 하고, 실제 수령액은 본인이 저축한 원금과 이자 일부에 불과하게 됩니다. 특히 가입 후 3년 미만일 경우 이자도 거의 붙지 않기 때문에 손해가 큽니다.
 
또한, 지급 정지가 될 수도 있어요. 일정 기간 이상 납입하지 않으면 계좌가 일시 중지되고, 일정 기간 내 복구하지 않으면 자동 해지로 전환될 수 있어요. 따라서 실직, 휴직 등의 사유가 있다면 반드시 유예 신청을 해야 합니다.
 
기타 유의할 점으로는, 소득 기준 초과나 가구 소득 변화로 인해 자격이 박탈되는 경우도 있습니다. 이 경우 추가 적립은 중단되지만, 기존 적립금은 유지되며, 향후 조건을 다시 충족하면 재참여가 가능할 수도 있어요.
 
또한, 금융기관 이체나 변경은 가능하지만, 해당 절차가 복잡할 수 있으므로 처음 가입할 때 은행을 신중히 선택하는 것이 좋아요. 특히, 각 은행별 이자율이나 부가 서비스(모바일 알림, 납입 리마인더 등)도 확인하고 결정하는 것이 중요해요.
 
 

🚫 해지 시 주의사항 요약표

상황	영향	대처 방법
중도 해지	정부 지원금 전액 환수	신중한 계획 수립 필수
납입 중단	계좌 일시 정지 또는 해지	납입 유예 신청 활용
소득 기준 초과	추가 정부지원 중단	자격 회복 시 재참여 검토
은행 변경	절차 복잡, 이자율 변동	가입 시 신중한 선택 필요

 
청년도약계좌는 장기적으로 꾸준히 납입할 수 있는 청년에게 특히 유리한 제도입니다. 예상치 못한 상황이 생겼을 때 불이익을 줄이기 위해 반드시 유예 신청 제도와 해지 규정을 숙지해 두는 것이 좋아요.

 
 

FAQ

Q1. 청년도약계좌는 어디서 신청하나요?
A1. 정부24 또는 취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등)의 모바일 앱이나 영업점에서 신청할 수 있어요.
 
Q2. 소득이 없거나 불규칙한 경우에도 신청이 가능한가요?
A2. 청년도약계좌는 근로 또는 사업소득이 있어야 하며, 일정한 소득 증빙이 가능해야 신청 가능합니다. 소득이 없는 경우 신청이 어렵습니다.
 
Q3. 청년내일저축계좌와 중복으로 가입할 수 있나요?
A3. 불가능합니다. 청년도약계좌는 다른 청년 자산형성 지원 상품과 중복 가입이 허용되지 않습니다.
 
Q4. 납입 금액을 중간에 변경할 수 있나요?
A4. 가입 초기에는 납입 금액을 선택할 수 있지만, 이후에는 은행별 정책에 따라 변경이 제한될 수 있으므로 신중하게 결정해야 해요.
 
Q5. 중간에 실직하면 어떻게 되나요?
A5. 유예 신청 제도를 활용하면 납입을 일시적으로 중단할 수 있어요. 일정 기간 후 다시 소득이 생기면 납입을 재개할 수 있습니다.
 
Q6. 이자율은 고정인가요, 변동인가요?
A6. 기본 이자율은 가입 당시 은행 상품에 따라 정해지며, 일부는 고정, 일부는 변동형으로 운영돼요. 가입 전 이자율 조건을 꼭 확인해야 합니다.
 
Q7. 만기 수령 방식은 어떻게 선택하나요?
A7. 일시 수령과 분할 수령 중 선택할 수 있어요. 만기 시점에 은행과 상의하여 선택하면 됩니다.
 

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